Tegnap okostelefonomat használtam egy pizza szelet fizetésére. Nagy ügy, igaz?
De ez nagy ügy volt. Lásd: a használt telefonom, a Galaxy S7 él nem nyilvános (még egy ok, amiért imádom ezt a munkát), és a SIM-kártya csak az Ön által gyártott változat.
A TD Canada Trustmal, a kanadai ügyfelek második legnagyobb bankjával (és piaci sapkával) dolgozom. A múlt hétig, ha nem bocsátott ki telefont vagy egy SIM-kártyát biztonságos elem nélkül, megakadályozhattam volna, hogy a TD alkalmazását használtam mobil fizetések végrehajtására. De a kanadai pénzügyi szektor lassan felébred annak a valóságnak, hogy az ügyfelek elsőbbséget élveznek, és a kényelem, nem pedig a zárt rendszerek jelentik az egész iparágat.
A múlt héten a TD frissítette Android-alkalmazását, hogy támogassa a Host Card Emulation (HCE) nevű technológiát, amelyet a Google és a két fizetési vállalat, a Visa és a MasterCard közösen fejlesztettek ki. A HCE átveszi a rendkívül érzékeny (és titkos) hitelkártya-információkat, amelyeket hagyományosan egy NFC-kompatibilis biztonságos elemmel ellátott SIM-kártyán tároltak, és biztonságosan átviszik a felhőbe.
Ez a kisebb változás számos ok miatt fontos. Hagyományosan a bankoknak együtt kellett működniük a szállítmányozókkal és a gyártókkal annak érdekében, hogy tanúsítsák az egyes eszközöket a mobil fizetési megoldásaikkal történő használatra, ez egy tarthatatlan munkafolyamat olyan élénk mobil ökoszisztémában, mint Kanada. Egy Bell-ügyfél például felfedezheti, hogy a Sony Xperia Z5 összeegyeztethetetlen a CIBC banki alkalmazásával, mert a lánc három szereplője - Bell, CIBC és Sony - nem követte el a fogyasztókkal szembeni kötelezettségeit.
Ez a rendszer alatt azt is jelentette, hogy az új eszközök - még olyan népszerű eszközökhöz is, mint a legújabb Galaxy okostelefonok - hónapokig tartanak a tanúsításig, megakadályozva a korai alkalmazottakat, akik gyakran a leginkább izgatottak a mobil fizetésekre való áttérés kilátásaival a szolgáltatás igénybevételétől..
A HCE-vel ez minden megváltozik. Míg csak a TD Canada Trust és az RBC Royal Bank jelenleg támogatja a Host Card Emulációt alkalmazásukban, az egyetlen előfeltétel egy Android eszköz, amely a KitKat 4.4 vagy újabb verzióját futtatja; még a Nexus eszközöket is támogatják, amelyeket korábban kizártak a tanúsítási folyamatból.
Az átlagfogyasztó számára ez a tech beszélgetés zaj; csak azt akarják tudni, hogy az okostelefon képes lesz-e fizetni az érintés nélküli fizetési terminálokon az ország egész területén. Egyre inkább ez a válasz igen, ami jó dolog. Sajnos az ökoszisztémában továbbra is súlyos kérdések vannak.
Egyrészről, a Samsung Pay-tól, az Android Pay-től és az Apple Pay-től eltérően a bankok továbbra is a jó PIN-kódokra támaszkodnak a hitelesítésre, amelyek hiányoznak az ujjlenyomat-érzékelőkkel szállított számtalan eszköz hozzáadott biztonságáért és kényelméért, egészen a Samsung Galaxy S5. Persze, bár csak a Marshmallow-t és azt meghaladó rendszert támogató eszközök technikailag támogatják a Google Imprint API-ját, a Host Card Emulation megvalósítása biometrikus hitelesítés nélkül olyan, mint egy darab pite enni, és azt mondják, hogy nyers brokkolival kell üldöznie.
A TD és az RBC együttesen képezik a kanadai fogyasztói banki piac körülbelül 30% -át, ám a többi nagy bank, nevezetesen a Scotiabank, a CIBC, a BMO, a Desjardins, a National és még néhány másik, vagy nem kínál mobil fizetési megoldást, vagy továbbra is támaszkodik az öregedésre, eszközspecifikus infrastruktúra, amely 2013-ban debütált. Ezeknek az intézményeknek a gyors alkalmazkodása nem megfelelő.
Ezen túlmenően, maguk az alkalmazások fejlesztése ellenére is csak ezek: alkalmazások. Az Android Pay és a Samsung Pay közvetlenül integrálódnak az operációs rendszerbe, megszüntetve a súrlódást a telefon eltávolítása és a befizetés kezdete között. A kanadaiak hozzászoktak a kártyaalapú tranzakciók zökkenőmentes működéséhez - évek óta mind chip-, mind PIN-kóddal és érintés nélküli fizetéssel rendelkezünk -, így ügyetlennek érzi az ügyfeleket, hogy nyújtsanak be harmadik féltől származó alkalmazást és külön PIN-kódot adjanak be.
Ezen a ponton azonban, tekintettel arra, hogy a bankok milyen szorosan próbálják ellenőrizni a saját mobil fizetési megoldásaikat mind az Android, mind az iOS között (ez utóbbiak esetében magasabb bankközi díjakat próbálnak megbeszélni az Apple Pay jóváhagyása előtt), egy Host Card Emulation alapú megoldás valószínűleg a legjobb, amire egyelőre számíthatunk. Idén később, amikor a Samsung Pay elindul, reméljük, hogy a bankok jobban alkalmazkodnak tárgyalásokhoz. Kár lenne megismételni, hogy az iOS-felhasználók hogyan foglalkoznak az Apple Pay oldalán.
Most, ha bocsánatot fogok tenni, a mobil befizetéseket a még nem kiadott Galaxy S7 szegélyemmel fogom fizetni.
